Ở nước ta, khi mua căn nhà thứ hai, thứ ba chưa phải đóng thuế, ít nhất là trong năm nay. Trong khi ở các nước phát triển như Mỹ, Singapore,… việc đánh thuế căn nhà thứ hai đã khá chặt chẽ, được các chuyên gia xem là một cách bình ổn thị trường, giảm khoảng cách giàu nghèo trong xã hội.
Tuy nhiên, theo các chuyên gia tư vấn của công ty chuyên về bất động sản Shane Herbert, thì không cần phải trở thành triệu phú đôla, ngày nay chúng ta cũng có khả năng sở hữu từ hai căn nhà trở lên một cách không quá khó. Đó là nhờ vào các chính sách mua nhà trả góp, hỗ trợ vay vốn khi mua nhà, cộng thêm những thông tin về bất động sản, cơ hội đầu tư bất động sản tiềm năng… ở các quốc gia, đang dần trở nên thông thoáng, dễ dàng với nhiều cơ hội phát triển hơn xưa. Thế nhưng, có một điều gần như không thay đổi, đó là quyết định mua căn nhà thứ hai làm sao cho thật hợp lý và chính xác, thường không dễ dàng.
Khi bạn đã có căn nhà đầu tiên, đáp ứng đủ những nhu cầu cơ bản cho cuộc sống của gia đình, việc quyết định mua căn nhà thứ hai không hề đơn giản như nhiều người lầm tưởng. Bởi những rắc rối mà căn nhà thứ hai mang lại có thể khiến bạn và gia đình chịu tổn thất không nhỏ, cả về mặt tài chính lẫn đời sống hằng ngày.
Hãy cẩn trọng với các chi phí đi kèm
Theo các chuyên gia của Shane Herbert, việc sở hữu căn nhà thứ hai có thể mang tới cho bạn chi phí khá lớn mà có khi bạn không ngờ tới.
Đặt qua một bên khoản thuế bạn phải chịu khi mua căn nhà thứ hai, thì sở hữu một căn nhà nữa đồng nghĩa với việc bạn phải bỏ ra chi phí gấp đôi cho hai nơi. Nếu bạn mua căn nhà thứ hai đơn giản chỉ là “của để dành”, thì cơ bản, hằng năm bạn sẽ phải đóng các khoản thuế nhà đất, phí khu vực…
Còn nếu đó là nơi nghỉ dưỡng cho gia đình bạn vào những dịp cuối tuần hay lễ tết, bạn sẽ phải chịu thêm vô số các khoản, như chi phí bảo dưỡng căn nhà, khấu hao tài sản, các dịch vụ điện nước phát sinh, trông coi căn nhà… Và tổng của những khoản này đôi khi đắt hơn rất nhiều so với chi phí bạn ở trong khách sạn, thậm chí là vượt cả mức chênh lệch khi bạn bán bất động sản đó.
Bất động sản thay đổi rất chậm, trong khi con người thay đổi rất nhanh
Khi mua bất động sản thứ hai, với một kế hoạch dài hạn có sẵn, bạn phải cẩn trọng với chính mình. Bởi các chuyên gia của Shane Herbert cho rằng, có thể trong ba năm, một bất động sản không có biến động giá quá nhiều, nhưng cũng chỉ cần ba năm, chúng ta có thể thay đổi rất nhiều.
“Sau ba năm, những đứa trẻ của bạn có thể tạm biệt trường tiểu học và bước vào thời kỳ trung học với vô vàn rắc rối của tuổi dậy thì. Công việc, cuộc sống, tình trạng sức khỏe của bạn, sau ba năm, cũng có thể thay đổi rất nhanh và có thể khiến những dự tính của bạn ở bất động sản thứ hai trở nên sai lầm.
Chúng tôi từng thấy nhiều cặp vợ chồng, sau khi mua căn nhà thứ hai, đã chi rất nhiều tiền để sửa chữa và tân trang nó, với mục đích ban đầu là nơi nghỉ dưỡng và sau này là nơi nghỉ hưu. Thế nhưng, đột nhiên một người trong hai vợ chồng phát hiện ra một căn bệnh quái ác, và phải nhập viện thường xuyên. Trong khi ở khu vực căn nhà thứ hai, hệ thống y tế không đủ điều kiện để chữa trị cho căn bệnh ấy. Thế là kế hoạch nghỉ hưu ở căn nhà mới bị phá sản, trong khi hai vợ chồng gần như chôn toàn bộ vốn của mình ở căn nhà đó. Sau này, khi bán được căn nhà, họ nhận về một khoản lỗ khổng lồ, chưa kể họ còn buộc phải thay đổi kế hoạch nghỉ hưu của mình theo những điều kiện mới, cả về sức khỏe và tình trạng tài chính thâm hụt”.
Vì thế, các chuyên gia của Shane Herbert luôn khuyên khách hàng của mình, khi mua căn nhà thứ hai, họ nên xác định trước kế hoạch tài chính cho bản thân và gia đình của họ thật cụ thể, đặc biệt là ở những hạng mục như thời gian sống ở từng nơi là bao lâu, cuộc sống họ muốn hướng tới là như thế nào, tình trạng sức khỏe, điều kiện chăm sóc y tế, học vấn của con cái sẽ thay đổi ra sao… để đối chiếu với cơ sở hạ tầng ở căn nhà thứ hai, từ đó đưa ra quyết định mua thật hợp lý.
Luôn dự trù các tình huống xấu nhất có thể xảy ra
Sẽ thật lý tưởng khi bạn mua một căn nhà thứ hai, để vừa là nơi thỉnh thoảng thay đổi không khí cho gia đình, vừa có thể là của để dành, hay cho thuê, kinh doanh và kiếm tiền từ nó. Thế nhưng, giống như mọi cuộc đầu tư khác, khi đã bước chân vào, bạn phải dự trù hết những cơ hội và cả những tình huống xấu nhất có thể xảy ra.
“Bạn cần phải xem xét các tình huống tồi tệ nhất có thể đến với mình. Nếu định cho thuê nhà, bạn sẽ làm gì nếu không có người nào thuê nhà? Nếu định bán lại nó với giá cao sau vài năm, bạn sẽ làm gì khi giá nhà đất bất ngờ sụt giảm thê thảm? Hãy dự trù mọi thứ thật rõ ràng, bởi thị trường có thể đi lên hoặc xuống, và tình trạng công việc, điều kiện kinh tế gia đình của bạn có thể thay đổi; vì vậy, việc không có kế hoạch dự phòng có thể khiến mọi thứ xấu đi rất nhanh chóng và vượt qua tầm kiểm soát của bạn.
Cách tốt nhất, là phải có sẵn một chiến lược rút lui trước khi mua căn nhà thứ hai. Hãy có ít nhất là một quỹ dự phòng đủ lớn, bởi với tính thanh khoản thấp, thường phải mất từ nửa năm cho tới một năm bạn mới có thể bán lại được một căn nhà. Và chúng tôi từng thấy rất nhiều người sụp đổ sau khi dồn hết tiền vào việc mua căn nhà thứ hai. Khi mà họ vừa bị chôn vốn, vừa không thể cắt lỗ, vừa không thể ngừng vay mượn để đắp vào chi phí cứ ùn ùn kéo tới”.
