Hành trình kiếm tìm sự tự do tài chính của mỗi chúng ta cũng giống như hành trình leo núi. Bạn có thể bắt đầu hành trình đó từ chân núi, với hai bàn tay trắng, có thể bắt đầu ở lưng chừng núi, với sự giúp sức từ gia đình, bạn bè, đồng nghiệp… nhưng điều quan trọng cuối cùng, mục tiêu cuối cùng, luôn là chinh phục đỉnh núi ấy, để có thể hoàn toàn thư thái và tự do ngắm nhìn, tận hưởng vẻ đẹp của cuộc sống xung quanh.
Chiến thuật leo núi cũng chính là một trong những chiến thuật đơn giản và hiệu quả, được Chad Carson, một chuyên gia về đầu tư và tư vấn tài chính cá nhân người Mỹ, lập ra để hỗ trợ khách hàng của mình, nhằm giúp họ có được sự thành công trong quá trình đầu tư cũng như trong quá trình tạo dựng sự bền vững tài chính. Sau đây là năm bước của chiến lược leo núi này:
Bước 1: Tồn tại
Đây là bước đi đầu tiên với hầu hết mọi người. Ở bước này, bạn giống như đang ở dưới chân núi, chưa có gì trong tay. Công việc của bạn giống như một người bị bỏ lại trên đảo hoang, phải chọn giữa đi săn, hái quả hay bắt cá… Bạn phải tìm ra cách để hoàn thành mục tiêu rất đơn giản, là giúp mình có đủ số tiền tối thiểu để giữ cho mình tồn tại.
Nếu may mắn, trong giai đoạn này, bạn sẽ chọn được một công việc yêu thích, giúp bạn cân bằng giữa thu nhập và niềm đam mê. Tuy nhiên nếu không được may mắn như thế, thì cũng chẳng sao, bởi theo Chad Carson, việc có được sự tự do tài chính không nhất thiết buộc bạn phải theo đuổi công việc mà mình yêu thích.
Bước 2: Ổn định
Điều quan trọng ở giai đoạn này, không phải là cố gắng leo thật cao, mà là cố gắng chuẩn bị thật tốt. Theo Chad Carson, bạn nên hoàn thành ba việc sau đây để có được bước chuẩn bị ổn định nhất: Trả hết những khoản nợ còn mắc phải, cố gắng tích lũy một số tiền kha khá trong tài khoản, và rèn luyện, học hỏi những kỹ năng, kinh nghiệm cần thiết để có thể gia tăng thu nhập, càng nhiều càng tốt.
Bước 3: Tiết kiệm
Bây giờ là lúc bạn chuẩn bị nghiêm túc cho chuyến đi dài phía trước. Chad Carson khuyên bạn nên học cách tối đa hóa thu nhập và tối thiểu hóa chi tiêu, cách lên danh sách và theo dõi chi tiết mọi khoản tiền của mình, tạo ra những thói quen chi tiêu tốt, cân bằng. Bạn cũng nên bắt đầu xây dựng quỹ khẩn cấp phòng trường hợp xấu và cố gắng giữ một tỷ lệ tiết kiệm chiếm ít nhất 25% thu nhập hằng tháng. Hãy tiết kiệm thật nhiều, để chuẩn bị cho đầu tư.
Đây được xem là thời điểm tối quan trọng, bởi nếu thành công bạn sẽ có đủ những thứ cần thiết, cả vật chất lẫn tinh thần, để thành công trong hai giai đoạn tiếp theo. Còn nếu thất bại, nhiều khả năng bạn sẽ kẹt ở bước thứ ba này mãi mãi, hoặc tệ hơn, rơi trở lại hai bước đầu tiên.
Bước 4: Tăng trưởng
Đây là giai đoạn leo núi điên cuồng nhất, bởi bạn đã có một hậu phương vững chắc để có thể tập trung tinh thần và thể chất cho việc đầu tư. Bạn có thể chọn các hình thức đầu tư như bất động sản, cổ phiếu, mở doanh nghiệp…, có thể chọn cách tự đầu tư, cùng với cộng sự hay thuê các quỹ đầu tư uy tín đầu tư cho mình.
Chad Carson cho rằng, ở giai đoạn này, bạn chỉ cần thận trọng, nghiêm túc, biết ứng dụng ưu thế của lãi kép, cùng với việc giữ vững sự kiên trì trước thất bại, luôn học hỏi và giữ những thói quen sinh hoạt đã được định hình từ những bước đầu, thì bạn rất dễ có thể tạo ra những kỳ tích.
Bước 5: Thành quả
Khi đã đạt tới bước này, việc cuối cùng của bạn là chuyển hóa những thành quả đầu tư thành những khoản thu nhập thụ động hoặc phân phối những khoản tiền hợp lý để giúp bạn có thể yên tâm cho việc thu – chi ở giai đoạn nghỉ hưu sắp tới.
Và giờ đây, bạn đã chính thức lên tới đỉnh núi tài chính mà mình mơ ước. Nhưng hãy nhớ, phải giữ gìn những thói quen tốt đã định hình ở bốn bước trên, bởi không phải vì mất tài sản mà chính việc đánh mất thói quen tốt sẽ khiến bạn tự hủy hoại mọi thứ và rơi xuống đỉnh núi rất nhanh.
Theo Chad Carson, có rất nhiều chiến lược khác nhau bạn có thể thực hiện nhằm theo đuổi một nền tảng tài chính vững mạnh, nhưng điều quan trọng nhất mà chiến lược leo núi mang lại cho những khách hàng của ông, đó là sự tập trung, sự nhẫn nại cùng với sự tự tin cần thiết để theo đuổi mục tiêu tới cùng.
“Khách hàng của tôi khi áp dụng chiến thuật leo núi thường sẽ không phải lo lắng việc không biết mình sẽ làm gì tiếp theo, không phải lo lắng việc tại sao mọi thứ lại khó khăn và khổ cực đến thế, và tất nhiên cũng không phải lo rằng liệu mình có đang đi đúng đường hay không. Bởi một người đã dám leo núi thì luôn mang sẵn trong mình một tin thần chinh phục, và đều chỉ có một mục tiêu duy nhất phía trước. Dù hiện tại mục tiêu ấy có thể xa vời, nhưng họ hiểu, chỉ cần kiên trì bền bỉ theo đuổi, từng chút một, chắc chắn họ sẽ chinh phục thành công đỉnh núi tài chính của bản thân mình”.
