Thu hồi vốn và chốt lời cuối năm tài khóa đồng nghĩa với việc có dôi dư một lượng tiền mặt chờ đón cơ hội làm ăn trong năm mới. Cơ hội vàng có thể sẽ đến trong một vài ngày, trong một tháng, cũng có thể phải chờ đợi suốt cả nửa năm. Làm gì với số tiền này để không lạm phát biến nó về dưới thực dương? Câu trả lời của chuyên gia là hãy lựa chọn kênh đầu tư thích hợp trong trung hoặc ngắn hạn, xem đó là một trong những biện pháp khôn ngoan nhất để đạt được mục tiêu của nhà đầu tư.
Xác định mục tiêu đầu tư
Trong bối cảnh nhiều doanh nghiệp đang than vãn “khan tiền mặt” hay “cạn tiền” trong khoảng thời gian chạy đua nước rút cuối năm tài chính, vẫn có một số không nhỏ các nhà đầu tư đã kịp thu về những khoản kha khá từ việc chốt lời, cổ tức… Trong hoàn cảnh nền kinh tế gặp nhiều khó khăn như hiện nay, những kênh không có nhiều tín hiệu sôi động khiến họ không muốn đầu tư vào, nhưng chẳng lẽ cứ để số vốn nhàn rỗi của mình nằm im trong két để chờ cơ hội hoài hay sao?
“Có vị khách hàng khi đến với chúng tôi, nói rằng đành phải tạm giữ vốn, để ngoài Tết Âm lịch sẽ đầu tư vào phi vụ mới. Rõ ràng, người ấy không muốn mạo hiểm với số tiền hiện có” – ông Dương Đức Hùng, Giám đốc khối Ngân hàng cá nhân thuộc Ngân hàng ANZ Việt Nam, một chuyên gia hàng đầu về tài chính đã mở đầu câu chuyện như vậy khi được đề nghị đưa ra những lời khuyên cho nhà đầu tư trong thời điểm hiện nay.
Theo ông Hùng, nhà đầu tư cần xác định rõ mục tiêu của mình, phải xác định được khoảng thời gian đầu tư, mức độ mạo hiểm cho phép và ôm ấp kỳ vọng gì, từ đó mới có thể xác định được sản phẩm tài chính phù hợp.
Thời gian dự định đầu tư sẽ giúp nhà đầu tư lựa chọn được loại hình đầu tư là dài hạn, trung hay ngắn hạn. Mức độ mạo hiểm và kỳ vọng đầu tư sẽ chỉ ra những sản phẩm nào sẽ phù hợp với mong muốn của nhà đầu tư. Với những khách hàng muốn bảo toàn vốn trong dài hạn thì đã có những sản phẩm tài chính bảo hiểm phù hợp, còn với khách hàng không muốn đối mặt với rủi ro, chỉ cần có lãi suất trên thực dương của lạm phát thì gửi tiền tiết kiệm là cách đầu tư phù hợp nhất. Riêng nhà đầu tư nào muốn thử vận may, chấp nhận mạo hiểm với vốn gốc để tìm lãi suất cao thì sản phẩm tài chính “Đầu tư song tệ” của Ngân hàng ANZ sẽ là phương án phù hợp. Ông Hùng cho rằng các ngân hàng hàng đầu có thể đưa ra nhiều sản phẩm và những sản phẩm đó đủ mạnh, phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng. Khi đó, mục tiêu đầu tư của khách hàng là kim chỉ nam định hướng cho các chuyên gia ngân hàng đề xuất danh mục đầu tư để họ làm công việc cuối cùng là lựa chọn.
Sản phẩm “Đầu tư cấu trúc” của ANZ – đảm bảo an toàn cho đầu tư ngắn và trung hạn
Trở lại câu chuyện của vị khách hàng muốn bảo toàn vốn để đầu tư sau Tết Âm lịch, ông Dương Đức Hùng đã kể tiếp rằng sau khi tìm hiểu thêm về nhu cầu của người ấy, chuyên viên Ngân hàng ANZ đã đề xuất sử dụng sản phẩm “Đầu tư cấu trúc”. Đó là sản phẩm tài chính kết hợp giữa tiền gửi tiết kiệm truyền thống và sản phẩm phát sinh khá phổ biến trên thế giới, đã được Ngân hàng ANZ triển khai tại thị trường Việt Nam. Đầu tư cấu trúc dựa trên độ biến động của các công cụ tài chính gắn kết, bao gồm tỷ giá hối đoái và giá vàng thế giới.
“Nếu xác định đa dạng hóa danh mục đầu tư trong khoảng thời gian ngắn với mong muốn sinh lời gắn liền với bảo toàn vốn thì lựa chọn Đầu tư cấu trúc là thích hợp” – ông Hùng chia sẻ. Vốn gốc được bảo toàn tới ngày đáo hạn, tiềm năng lợi nhuận cao hơn những sản phẩm tiền gửi truyền thống và thời gian đầu tư đặc biệt linh hoạt, từ ba tháng đến một năm, do đó tính thanh khoản được đảm bảo.
Khách hàng có thể nhận được mức lợi nhuận đến 8% khi đầu tư bằng ngoại tệ hoặc lên đến 29,9% khi đầu tư bằng tiền đồng Việt Nam. Trong trường hợp không gặp may mắn thì khách hàng chỉ không có lãi, còn vốn của họ vẫn được bảo toàn, vì vậy sản phẩm này phù hợp với những khách hàng có kiến thức về đầu tư như ông Dương Đức Hùng đã chỉ ra: “Trong trường hợp này, khách hàng phải quyết định mức lãi suất kỳ vọng, lựa chọn biên độ biến động giá vàng hay cặp ngoại tệ, mà những việc đó cần sự am hiểu về tài chính”. Đặc biệt, ngoài các chuyên gia của ANZ Việt Nam, sản phẩm “Đầu tư cấu trúc” còn được sự hậu thuẫn lớn từ Tập đoàn ANZ với đội ngũ hỗ trợ có vai trò là nhà đầu tư phía sau, nhờ vậy mức độ rủi ro sẽ thấp hơn.
Ông Hùng còn cho biết rằng được triển khai từ tháng 8-2012, sản phẩm “Đầu tư cấu trúc” của ANZ đã được các nhà đầu tư Việt Nam quan tâm và nhiều nhà đầu tư đang sử dụng sản phẩm này. Một nguyên tắc rất quan trọng khi quyết định sử dụng “Đầu tư cấu trúc” được ông Hùng nhấn mạnh là thông số lợi suất nhận được khi giá vàng nằm trong biên độ thỏa thuận. Nhà đầu tư vẫn có thể có lãi khi thị trường tăng, đứng yên hay thậm chí giảm trong biên độ biến động lựa chọn. “Ai cũng cần cân nhắc khi lựa chọn biên độ này và tất nhiên, các nhà đầu tư sẽ nhận được những lời khuyên hữu ích của đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp ANZ” – ông Hùng cho biết.
