Đó là một nguyên tắc phân bố tài sản đầu tư của cặp đôi người Mỹ, Jeremy Jacobson – Winnie Tseng. Họ là một ví dụ cho thấy chúng ta hoàn toàn có thể đẩy nhanh kế hoạch tự do tài chính cùng với bạn đời của mình. Mười bốn năm trước, Jeremy Jacobson và Winnie Tseng xác định mục tiêu cụ thể cho cuộc đời họ là có được sự tự do tài chính trước tuổi bốn mươi.
“Lúc ấy chúng tôi hiểu con đường phía trước sẽ không hề bằng phẳng và dễ dàng. Thế nhưng chúng tôi vẫn tin tưởng mình sẽ làm được”.
Jeremy Jacobson và Winnie Tseng dần thay đổi thói quen và suy nghĩ của mình về tài chính và tiền bạc, để rồi khi Jeremy Jacobson bước sang tuổi 38, còn Winnie Tseng 34 tuổi, họ đã có thể cùng nhau du lịch vòng quanh thế giới với giá trị tài sản ròng ước tính hơn 2 triệu USD.
Trả lời phỏng vấn trên tờ Forbes, Jeremy Jacobson và Winnie Tseng đã chia sẻ những bí quyết giúp họ có được cuộc sống như ngày nay.
Tối đa hóa thu nhập
Với Jeremy Jacobson và Winnie Tseng, để có được sự tự do tài chính, điều đầu tiên bạn cần là một lượng vốn lớn. Cách duy nhất để làm điều này, là tối đa hóa thu nhập. Không quan trọng việc bạn sở hữu tấm bằng đại học với mức lương khởi điểm vài ngàn đô hay chỉ đang có mức lương vài trăm đô một tháng, điều quan trọng là bạn phải luôn tiến lên phía trước.
Theo đó, Jeremy Jacobson tốt nghiệp đại học vào ngày thứ Sáu và ngay thứ Hai tuần sau đó, anh đã làm việc trong vai trò thiết kế cho hãng điện thoại Motorola. Ròng rã 80 giờ một tuần trong suốt năm năm đầu tiên để có thể đạt được mức lương 40.000 USD/năm. Sau đó Jeremy Jacobson chuyển sang làm việc cho Microsoft với mức lương 85.000 USD/năm, rồi sau đó là 140.000 USD/năm.
Còn Winnie Tseng đảm nhận vị trí tương tựở công ty máy tính Dell, lương khoảng 32.000 USD/năm trước khi trở thành freelancer (người làm tự do) rồi chuyên tâm vào việc phát triển blog và đầu tư tài chính cho cả hai.
Tiết kiệm
Jeremy Jacobson và Winnie Tseng phải mất năm năm để trả hết các khoản nợ từ thời sinh viên. Sau đó là khoảng chín năm nỗ lực theo đuổi kế hoạch tự do tài chính với tỷ lệ tiết kiệm chiếm tới 70% tổng thu nhập của cả hai.
“Để có được một tỷ lệ tiết kiệm cao nhằm hoàn thành mục tiêu tự do tài chính cá nhân như đã định, chúng tôi đã cắt giảm chi tiêu ở khá nhiều lĩnh vực. Bao gồm bốn hạng mục: giao thông, nhà ở, giải trí và thực phẩm. Điều quan trọng là chúng tôi không hề cảm thấy khổ sở, mà còn thích những việc như di chuyển bằng xe đạp hoặc cùng nhau nấu ăn tại nhà mỗi tối hay các dịp nghỉ lễ.
Nhiều người cho rằng phải làm việc ròng rã 40 năm mới có thể nghỉ hưu. Họ nghĩ việc sớm có được tự do tài chính chỉ đến nếu bất ngờ trúng số, được thừa kế một gia tài kếch xù hoặc “ăn may”, trúng lớn một khoản đậm trên thị trường chứng khoán. Nhưng với chúng tôi, sự tự do tài chính sẽ mau chóng có được chỉ đơn giản bằng cách kiên định với kế hoạch tài chính của mình, mà nền tảng chính là tiết kiệm”.
Đầu tư và tạo ra khoản thu nhập thụ động đều đặn hằng tháng
Jeremy Jacobson và Winnie Tseng hiện có nguồn thu nhập thụ động đều đặn hằng năm từ bốn nguồn, gồm blog (bán quảng cáo cho bên thứ ba), trái phiếu, REITs (quỹ tín thác bất động sản) và cổ phiếu.
“Chúng tôi có một nguyên tắc phân bố tài sản đầu tư, đó là nguyên tắc 70/15/15. Trong đó, 70% là cổ phiếu, 15% trái phiếu và 15% cho các quỹ tín thác bất động sản. Sở dĩ tập trung nhiều vào cổ phiếu là bởi chúng tôi muốn có sự tăng trưởng ổn định trong dài hạn và có được sự thanh khoản ở mức trung bình cho kế hoạch tài chính của mình”.
Ngoài ra, Jeremy Jacobson và Winnie Tseng cũng đưa ra một lời khuyên cho những người vẫn còn đang lưỡng lự trong việc bắt đầu đầu tư, đó là hãy đầu tư càng sớm càng tốt. “Chúng tôi từng mất tới 400.000 USD cho cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, nhưng chúng tôi không quá buồn vì chuyện đó. Bởi khi thị trường gặp vấn đề như vậy, cơ hội để chúng tôi mua được những cổ phiếu với giá “hời” cũng rất lớn. Điều quan trọng là bạn phải luôn tỉnh táo để đánh giá các cơ hội cũng như dành thời gian cho bản thân để học hỏi và rèn luyện. Hãy luôn nhớ, dù chuyện tồi tệ nhất có xảy ra, thì bạn cũng chỉ cần tiết kiệm nhiều hơn một chút là được”.
Tất cả mọi thứ đều cần được kiểm soát
Cuối cùng, Jeremy Jacobson và Winnie Tseng khuyên mọi người hãy tập thói quen thường xuyên theo dõi từng bước, từng mục trong kế hoạch tự do tài chính của mình.
“Chúng tôi thường ghi nhận các khoản chi tiêu, thuế phát sinh, cơ hội và lợi nhuận của các khoản đầu tư… đều đặn hằng tháng, hằng quý và hằng năm. Điều đó không chỉ giúp tránh những sai lầm có thể xảy ra, mà còn giúp chúng tôi động viên và tự thưởng cho chính mình, rằng mình đang đi đúng hướng. Vì con đường tự do tài chính luôn rất khó khăn, nên việc tính toán và theo dõi chi tiết từng mục là cách tốt nhất giúp bạn không bao giờ bị trật khỏi mục tiêu ban đầu”.
