Artur Luhaaar và Keir Veskivali (Estonia) là hai người bạn. Cùng làm việc trong ngành tài chính, họ nhận thấy rằng nhiều bạn bè và người thân muốn đầu tư tài chính nhưng lại thoái lui vì e ngại những rắc rối, phức tạp trong quá trình tham gia đầu tư.
Điều đó thôi thúc họ bắt tay xây dựng một công cụ đầu tư đơn giản và tự động dành cho những người thân thiết. Sau đó, Artur và Keir nhận ra ý tưởng này có thể được phát triển thành một công việc kinh doanh.
Đối mặt với những rào cản quản lý ở châu Âu, họ nhìn ra bên ngoài tìm kiếm cơ hội để rồi bị hấp dẫn bởi thị trường Đông Nam Á. Cả hai quyết định chuyển đến Singapore, bắt đầu tuyển đội ngũ, gây quỹ và xây dựng công ty khởi nghiệp Smartly.
- Xem thêm: Ajaib: Ứng dụng đầu tư của Indonesia
Smartly là một nền tảng tư vấn tài chính sử dụng thuật toán máy tính hướng tới phục vụ những nhà đầu tư cá nhân. Với đối tượng khách hàng này, việc chọn lựa và theo dõi cổ phiếu hoặc đơn vị ủy thác đầu tư để xây dựng danh mục đầu tư là “một mớ những thứ phiền hà”.
“Người sử dụng của chúng tôi là một nhà thiết kế đồ họa 28 tuổi hoặc ai đó giống như thế. Họ là những người trẻ biết rằng đã đến lúc cần tiết kiệm và đầu tư nhưng lại không có kiến thức về tài chính và có lẽ cảm thấy bối rối với những thuật ngữ tài chính”, nhà sáng lập Artur Luhaaar nói. “Vì thế, chúng tôi tạo nên một công cụ tiết kiệm và đầu tư rõ ràng và có thể hiểu được”.
Tại trang của Smartly (www.smartly.sg), người dùng sẽ bắt đầu bằng cách trả lời bảy câu hỏi đơn giản, chẳng hạn “Mục tiêu hàng đầu của bạn là một chuyến đi xa, một ngôi nhà mơ ước hay tiết kiệm cho lúc về hưu?”, “Bạn quan tâm hơn đến chuyện tối đa hóa lợi nhuận hay giảm thiểu thiệt hại hoặc cả hai?”…
Những câu trả lời này sẽ giúp Smartly xác định “khẩu vị rủi ro” theo thang điểm 10, với điểm “1” là “rất bảo thủ” và điểm “10” là “rất táo bạo”. Dựa trên thông tin ấy, Smartly sẽ tự động đề xuất cho khách hàng năm đến bảy quỹ hoán đổi danh mục (quỹ ETF – Exchange Traded Fund) có thể đầu tư.
Tỷ lệ tiền đầu tư vào mỗi quỹ ETF cũng phụ thuộc vào “khẩu vị đầu tư” của người dùng và danh mục đầu tư sẽ được tái cân bằng mỗi tháng dựa trên những chuyển động của thị trường. Mỗi người có thể tạo nhiều hơn một danh mục – chẳng hạn một danh mục dự phòng cho những lúc khó khăn, một danh mục cho con cái và một danh mục dành cho lúc về hưu, mỗi danh mục tương ứng với một mức độ chịu rủi ro khác nhau.
Ứng dụng này đề xuất khoảng 20 quỹ ETF được niêm yết tại phố Wall. “Chúng tôi không nhận hoa hồng từ các quỹ này mà đơn giản đây là những sản phẩm tốt nhất. Chúng tôi xem xét những phương pháp đầu tư cơ bản của họ”, Artur Luhaaar nói.
Smartly tính mức phí quản lý hằng năm là 0,5% và 1%, thấp hơn so với mức trung bình 2,5% của ngành này. Công ty này cũng không tính phí giao dịch và không có ẩn phí.
Smartly hợp tác với VCG Partners, một công ty quản lý quỹ trực thuộc Tập đoàn VinaCapital (Việt Nam). VCG Partners có giấy phép về dịch vụ thị trường vốn của Cơ quan Quản lý tiền tệ Singapore (MAS).
Về mặt pháp lý, VCG Partners đang cung cấp dịch vụ tư vấn đầu tư kỹ thuật số bằng cách hợp tác với đơn vị cung cấp công nghệ là Smartly. Chịu sự giám sát của MAS là một bước đi quan trọng của Smartly vì công ty khởi nghiệp này sẽ tạo được sự tin tưởng lớn hơn khi mở rộng ra thị trường khu vực. Họ đang có kế hoạch ra mắt tại thị trường Malaysia vào năm tới.
