Đầu tư cá nhân: Giải bài toán an toàn, hiệu quả

Trước những rủi ro trong hoạt động đầu tư cá nhân tại các kênh truyền thống như: vàng, chứng khoán, bất động sản… nhiều nhà đầu tư đang tìm đến những kênh đầu tư an toàn hơn như gửi ngân hàng hay đầu tư vào lĩnh vực bảo hiểm.

Trao đổi với chúng tôi, bà Nguyễn Ngọc Trang, Tổng giám đốc Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ VietinAviva chia sẻ: “Trên thế giới, đặc biệt ở những thị trường phát triển, đầu tư bảo hiểm là một công cụ đầu tư rất phổ biến đối với cá nhân.

Những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ với quyền lợi ưu việt được đánh giá là một trong những kênh đầu tư phù hợp với việc tích lũy đầu tư tài chính cá nhân bởi yếu tố kiểm soát rủi ro tuyệt đối”.

Bà đánh giá như thế nào về thị trường đầu tư cá nhân hiện nay, thưa bà?

Sự khởi sắc của nền kinh tế những tháng đầu năm 2015 khiến nguồn vốn nhàn rỗi được đầu tư trở lại thị trường với tốc độ gia tăng rõ rệt. Thị trường đã chứng kiến sự sôi động trở lại của hoạt động đầu tư vàng, bất động sản.

Những kênh đầu tư mới như mua cổ phiếu/chứng khoán, ủy thác đầu tư, tham gia bảo hiểm có tính chất đầu tư đã có sự tăng trưởng nhanh chóng. Tuy vậy, bài học hậu khủng hoảng chỉ ra rằng các nhà đầu tư nên tỉnh táo để tìm ra kênh đầu tư mang lại hiệu suất tăng trưởng vốn một cách an toàn và bền vững.

Bà đánh giá ra sao về việc nhiều người vẫn chọn cách đầu tư theo số đông, thưa bà?

Theo tôi, không có đáp số chung về danh mục đầu tư và tỷ lệ đầu tư cho mỗi cá nhân. Mỗi kênh đầu tư dù là kênh truyền thống hay kênh mới đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng và bài toán đổ tiền vào đâu tùy thuộc vào hoàn cảnh, cũng như kỳ vọng lợi nhuận và mức độ chấp nhận rủi ro.

Tôi cho rằng nhà đầu tư thông minh không bao giờ phó mặc cho sự may rủi khi tính toán các phương án đầu tư. Điều này càng đúng hơn khi nhà đầu tư ngày nay đã được tiếp cận với nhiều hình thức đa dạng của kênh đầu tư, sản phẩm đầu tư tài chính.

Trong bối cảnh nền kinh tế thế giới và trong nước phát triển tích cực, môi trường kinh doanh cũng thay đổi không ngừng, nhà đầu tư cần chủ động tích lũy kiến thức, đầu tư về thời gian. Nếu không tính toán phương án đầu tư cẩn thận, nhà đầu tư nên ủy thác nguồn vốn của họ cho những tổ chức đầu tư chuyên nghiệp để gia tăng lợi nhuận một cách hiệu quả và an toàn.

Bảo hiểm liên kết đầu tư hiện đang là một trong những dòng sản phẩm chủ đạo chiến lược của các doanh nghiệp bảo hiểm tại thị trường Việt Nam; thu hút sự tham gia và hài lòng của một số lượng ngày càng đông đảo người dân Việt Nam.

Bà có thể chia sẻ về những đặc tính và thế mạnh của bảo hiểm liên kết ngân hàng?

Bảo hiểm liên kết đầu tư là một hình thức ủy thác đầu tư đã xuất hiện từ rất lâu ở các thị trường phát triển; thị trường Việt Nam hiện nay cũng đã không còn quá xa lạ với dòng sản phẩm này.

Ưu điểm nổi bật của dòng sản phẩm này là linh hoạt lựa chọn mức phí đóng và mức độ bảo vệ, tùy chọn đóng thêm phí tùy theo năng lực tài chính của cá nhân; lợi suất đầu tư của hầu hết các sản phẩm bảo hiểm liên kết chung trên thị trường hiện nay đều ở mức hấp dẫn.

Trong khi đó, người tham gia bảo hiểm còn có thể hoàn toàn an tâm bởi tính năng bảo vệ vượt trội trong các trường hợp rủi ro như tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn; đảm bảo một tương lai vững vàng cho người tham gia cũng như những người thân của họ. Công ty Bảo hiểm Nhân thọ VietinAviva chúng tôi cũng đã triển khai dòng sản phẩm này từ cuối năm 2014 và đã thu được những kết quả tích cực.

VietinAviva kỳ vọng như thế nào đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư Phát Lộc Hưng Gia thưa bà?

Phát Lộc Hưng Gia của VietinAviva có tính cạnh tranh cao khi có phí quản lý quỹ thấp nhất so với các công ty bảo hiểm khác (chỉ 1,5%/năm tính theo giá trị của Quỹ liên kết), miễn phí phí quản lý hợp đồng trong năm đầu tiên. Đặc biệt hơn nữa, Phát Lộc Hưng Gia là sản phẩm có giá trị bảo vệ cao nhất thị trường lên tới hơn 300% mệnh giá bảo hiểm.

Từ năm 2014, lãi suất đầu tư mà VietinAviva áp dụng cho khách hàng với sản phẩm này dao động trong khoảng từ 7,4% đến 8% – một mức lãi suất cạnh tranh khi đặt bên cạnh những kênh đầu tư khác. Với đội ngũ chuyên gia tư vấn và hoạch định tài chính hàng đầu, các dòng sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư của Tập đoàn Aviva đã chinh phục khách hàng tại tất cả các thị trường mà Aviva có sự hiện diện, trở thành một sản phẩm thế mạnh của chúng tôi.

Tại Việt Nam, chúng tôi tin tưởng rằng sản phẩm Phát Lộc Hưng Gia cũng sẽ chinh phục niềm tin của khách hàng, những nhà đầu tư cá nhân đang tìm kiếm một giải pháp tài chính đáng tin cậy và đem lại hiệu suất cao.

Xin cảm ơn bà!