Dù tham vọng lớn đến đâu, chúng ta vẫn nên có một kế hoạch tài chính có thể tạo ra lợi nhuận bền vững và dài hạn. Khi lên kế hoạch, cần căn cứ vào nhu cầu tài chính của chúng ta để xác định xem mình sẽ cần bao nhiêu tiền và vào thời điểm nào. Cũng nên cân nhắc liệu chúng ta sẵn sàng chấp nhận rủi ro ở mức nào để đạt được điều đó.
Phân bổ danh mục hợp lý
Không kể những trường hợp có quá ít tiền dành cho đầu tư, nên phải “bỏ trứng vào một giỏ”, còn nếu đã quyết định đầu tư, chúng ta luôn cần xây dựng một danh mục riêng. Theo Bill Maldonado, Giám đốc Đầu tư khu vực châu Á – Thái Bình Dương, thuộc bộ phận Quản lý tài sản toàn cầu của Tập đoàn HSBC, khi làm điều này, việc phân bổ tài sản và đa dạng hóa danh mục là rất quan trọng, bởi không loại tài sản đơn lẻ nào có thể tạo ra lợi nhuận cao nhất ở mọi thời điểm. Không những thế, kết hợp các loại tài sản khác nhau trong một danh mục đầu tư còn là cách để phân tán rủi ro và cải thiện lợi nhuận trong dài hạn.
Rà soát và tái cân bằng kế hoạch đầu tư theo sự thay đổi về tình trạng tài chính của chúng ta cũng là một điều nên làm, theo định kỳ hằng năm hoặc theo mỗi giai đoạn chính của cuộc đời, như khi kết hôn, sinh con, đổi việc… Đầu tư vào đâu, bất động sản, vàng, hay góp vốn vào một doanh nghiệp khởi nghiệp? Nếu là đầu tư chứng khoán, nên chọn cổ phiếu, trái phiếu hay chứng khoán phái sinh, tỷ lệ ra sao? Năm nay, mọi dự báo đều đánh giá cao tiềm năng tăng trưởng của thị trường chứng khoán nước ta, nên danh mục đầu tư của chúng ta có thể dành một phần đáng kể cho chứng khoán trong nước. Tuy nhiên, trong xu thế toàn cầu hóa hiện nay, nhà đầu tư cá nhân có chuyên môn và năng lực tài chính hoàn toàn có thể mở rộng tầm nhìn đến những thị trường xa hơn, ở châu Á và thế giới. Mà để đảm bảo danh mục luôn cân bằng giữa rủi ro – lợi nhuận và thu được lợi nhuận kỳ vọng, nhà đầu tư cần xác định rõ xu hướng đầu tư chủ đạo trong năm nay.
Cơ hội ở những thị trường mới nổi
Nhà đầu tư hoàn toàn có thể tìm kiếm cơ hội ở những thị trường mới nổi, theo Bill Maldonado, bởi vai trò dẫn dắt đà tăng trưởng kinh tế thế giới đã được chuyển từ các nền kinh tế phát triển sang các nền kinh tế mới nổi. Thị trường chứng khoán toàn cầu, đặc biệt là những thị trường mới nổi đều đạt lợi nhuận khả quan trong năm 2017, nhờ các nền kinh tế trọng yếu đều tăng trưởng khá, lạm phát thấp và các tập đoàn đa quốc gia thu được kết quả kinh doanh tốt. Các yếu tố kinh tế vĩ mô đã tạo ra một môi trường kinh doanh thuận lợi và điều này sẽ tiếp tục hỗ trợ cho tăng trưởng của các tập đoàn trong năm 2018. Trong bối cảnh đó, nhà đầu tư có thể xem xét phân bổ tài sản vào những thị trường chưa được đánh giá đúng mức, có thể hưởng lợi từ môi trường kinh tế, mà Trung Quốc là trường hợp tiêu biểu.
Xét trên bình diện toàn cầu, Bill Maldonado cho rằng thị trường cổ phiếu sẽ tăng trưởng tốt trong năm 2018 và nhìn chung cổ phiếu trên tất cả các thị trường đều hấp dẫn hơn so với các loại tài sản khác. Đặc biệt, cổ phiếu ở các thị trường mới nổi vẫn đang được định giá hấp dẫn hơn ở các thị trường phát triển, nên có thể đạt được mức sinh lời cao hơn. Dĩ nhiên, cổ phiếu ở các thị trường phát triển vẫn chưa bị định giá quá cao, nên trong một danh mục đầu tư đa dạng hóa dưới góc độ toàn cầu, nhóm này vẫn nên chiếm một tỷ lệ nhất định.
Châu Á là tâm điểm
Nhìn chung, các chuyên gia tài chính thế giới đều cho rằng cơ hội đầu tư năm nay vẫn nghiêng về các thị trường cổ phiếu châu Á, đặc biệt là tại Hàn Quốc và Trung Quốc. Châu Á được dự đoán tiếp tục tăng trưởng với tốc độ nhanh hơn so với phần còn lại của thế giới và thị trường cổ phiếu châu Á sẽ hưởng lợi. Cơ hội cụ thể là ở các lĩnh vực công nghệ, ngân hàng và ngành hàng tiêu dùng.
Không chỉ cổ phiếu, các cơ hội đầu tư trái phiếu tốt nhất cũng là tại châu Á. Các trái phiếu châu Á vẫn là khoản đầu tư được ưa chuộng. Dự đoán các trái phiếu này sẽ mang lại kết quả lạc quan trong trung hạn nhờ vào hồ sơ định giá tương đối và tỷ lệ sinh lời tốt hơn. Cụ thể, theo Bill Maldonado, các trái phiếu châu Á sẽ hưởng lợi từ sáng kiến “Một vành đai, Một con đường” của Trung Quốc – một nhân tố thúc đẩy phát triển trong những năm tới.
Cuối cùng, là nhà đầu tư, hẳn ai cũng biết rằng cơ hội luôn đi kèm với rủi ro. Đầu tư vốn là một hoạt động bao hàm rủi ro và giá trị đầu tư có thể lên hoặc xuống. Theo Bill Maldonado, rủi ro chính đến từ kịch bản trong đó lạm phát tăng khiến các ngân hàng trung ương phải nâng lãi suất nhanh hơn dự kiến, kéo theo nhiều loại tài sản bị giảm giá. Theo dõi sát các chỉ số kinh tế về tăng trưởng và lạm phát toàn cầu, vì vậy, là điều vô cùng quan trọng.
