Hành trình kiếm tìm sự tự do tài chính của chúng ta, đôi khi cũng giống như một trò chơi. Cũng có những luật lệ, quy tắc, sự may mắn, nỗ lực, sự hỗ trợ từ nhiều phía để cuối cùng là thành công hay thất bại.
Theo Chad Carson, một chuyên gia tài chính cá nhân nổi tiếng người Mỹ, đồng thời cũng là một chuyên gia đầu tư bất động sản, để chiến thắng trò chơi lớn mang tên tự do tài chính, chúng ta phải chiến thắng hai trò chơi tài chính khác, là “bánh xe tiền” và “dòng tiền”.
“Hãy tưởng tượng hành trình tự do tài chính của bạn giống như chơi bóng đá. Để chiến thắng, bạn phải hoàn thành hai trò chơi nhỏ, hay hai nhiệm vụ khác nhau, đó là phòng thủ, không để đối thủ ghi bàn và tấn công, ghi bàn để chiến thắng. Ở mỗi một nhiệm vụ, bạn phải hiểu những quy tắc, kỹ năng và mục tiêu khác nhau, để không bị lầm lẫn và nhanh chóng gặt hái được thành công”.
Bánh xe tiền
Chad Carson cho rằng, trò chơi tiền bạc đầu tiên là điều mà hầu hết chúng ta thực hiện hằng ngày, gần gũi và quen thuộc. “Chúng ta thức dậy, đi làm, nhận về những khoản tiền, sau đó trả những hóa đơn, chi phí sinh hoạt, rồi chúng ta đi ngủ và thức dậy với vòng quay tương tự, lặp đi lặp lại. Đó là quy trình của trò chơi thứ nhất. Cũng chính bởi vậy mà trò chơi này có tên là bánh xe tiền. Nó cứ xoay tròn mãi như vậy”.
Tuy nhiên, theo Chad Carson, trò chơi bánh xe tiền có một quy tắc, đó là nếu chúng ta không nhớ mục tiêu của trò chơi là gì, thì bánh xe sẽ trở thành một cái bẫy, biến chúng ta thành con chuột miệt mài chạy cho đến khi kiệt sức. “Bạn càng chạy nhanh, bánh xe càng quay nhanh. Giống như thu nhập của bạn càng lớn lên và bạn không biết giữ sự điều độ, thì nhu cầu chi tiêu của bạn cũng càng lớn theo, và bạn cứ mãi như thế cho tới khi kiệt sức.
Vì thế, nên nhớ, mục đích của trò chơi là giữ mức thu nhập lớn hơn mức chi tiêu, để chuẩn bị nguồn lực nhằm chiến thắng trò chơi thứ hai. Theo một phép toán của website tài chính networthify.com, nếu tỷ lệ tiết kiệm của bạn là 5% trên thu nhập, thường bạn sẽ mất 66 năm để có được sự tự do tài chính. Nếu tỷ lệ này là 20%, bạn sẽ mất 37 năm. Còn khi tỷ lệ này là 75%, bạn trung bình chỉ mất bảy năm để hoàn thành trò chơi lớn của mình”.
Ngoài ra, ba kỹ năng quan trọng mà Chad Carson đề ra để chiến thắng trò chơi bánh xe tiền, đó là: (1) giữ kỷ luật và kiên trì trong thói quen chi tiêu; (2) giữ chi phí cá nhân thấp nhưng vẫn có được cuộc sống thoải mái; (3) không bao giờ ngừng học hỏi và hoàn thiện thói quen tài chính tốt.
Dòng tiền
“Đây là trò chơi dành cho giới doanh nhân và nhà đầu tư. Mục tiêu của trò chơi là tạo ra một nguồn thu nhập thụ động đều đặn hoặc có được một danh mục tài sản tăng trưởng đều đặn đủ để bạn sống thảnh thơi suốt phần đời còn lại. Trò chơi mang tên dòng tiền bởi bạn lúc này chỉ làm việc và quan tâm tới sự tăng giảm của dòng tiền trong danh mục tài sản”.
Theo Chad Carson, kỹ năng cần thiết để có thể thắng trong trò chơi này là sự quyết đoán, kinh nghiệm và tư duy tự động hóa mọi nguồn lực.
“Bạn không nhất thiết phải trở thành nhà đầu tư cổ phiếu, bất động sản, vàng… để tiền bạc làm việc cho bạn, nếu như không muốn hoặc không cảm thấy thoải mái. Bạn hoàn toàn có thể đầu tư vào một công ty, một lĩnh vực mà bạn nắm rõ. Ví dụ bạn giỏi về truyền thông, hãy thử thành lập hoặc đầu tư vào một công ty truyền thông hoặc phát triển các blog, website, các lớp kỹ năng mềm về lĩnh vực đó. Điều quan trọng là bạn phải có tư duy để xây dựng một hệ thống bộ máy vận hành tự động mà không có bạn – giúp dòng tiền tự động tăng lên và chạy vào túi mà bạn không mất quá nhiều thời gian và công sức sau này”.
Hai trò chơi luôn song hành
Bạn sẽ sớm nhận ra hai trò chơi này thường không tách biệt nhau. Bởi khi chiến thắng ở trò chơi thứ hai, tạo được dòng tiền ổn định, bạn vẫn thực hiện trò chơi thứ nhất, giữ mọi thứ chi tiêu dưới mức thu nhập của mình, tuy nhiên, thường là ở một mức độ và cách thức khác.
“Tôi thấy có nhiều người tập trung vào trò chơi thứ hai mà chẳng tập trung hoàn thành trò chơi thứ nhất. Kết cục là họ thất bại hoàn toàn ở trò chơi lớn. Bởi bạn không thể chạy nước rút ngay từ những mét đầu tiên của cuộc đua marathon 42km. Vì thế, để dung hòa, tôi luôn khuyên khách hàng của mình ba quy tắc.
Thứ nhất, bạn chỉ sống sót khi có thức ăn, vì thế, hãy lấy trò chơi thứ nhất làm trọng tâm để đảm bảo bạn không chết đói và ngập trong nợ nần trước khi tạo ra được dòng tiền. Thứ hai, nếu sống sót mà không có thu nhập thụ động, bạn như con chuột chạy trong bánh xe, cho tới khi kiệt sức cũng chẳng thể ngừng chạy. Vì thế song song với việc hoàn thiện trò chơi một, hãy tập làm quen với trò chơi thứ hai càng sớm càng tốt. Quy tắc thứ ba: Khi trò chơi thứ hai có được thành công, bạn cứ tiếp tục quay lại trò chơi một. Nhưng mọi thứ đã được nâng lên một tầm nhìn khác, cuộc sống khác, tự do hơn và thảnh thơi hơn rất nhiều”.
