Chỉ 5 phút điền thông tin, từ 15 đến 30 phút phê duyệt là có ngay hạn mức thẻ tín dụng đến 200 triệu đồng mà người sử dụng không cần gặp gỡ, không cần nhân viên kinh doanh, không cần người phê duyệt, không cần chứng minh thu nhập cũng không cần giấy tờ liên quan khác. Công nghệ đang mang lại những thay đổi rõ rệt trong trải nghiệm người dùng Việt Nam, đặc biệt là trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.
Hãng tư vấn toàn cầu McKinsey đánh giá chuyển đổi kỹ thuật số đang là ưu tiên hàng đầu đối với các ngân hàng trên toàn thế giới, từ trải nghiệm của khách hàng cho đến hỗ trợ toàn bộ quy trình tín dụng. Tại Việt Nam, tốc độ ứng dụng công nghệ vào các sản phẩm dịch vụ tài chính ngân hàng đang ghi nhận bước chuyển mạnh mẽ khi nhiều ngân hàng liên tục công bố ứng dụng cơ chế định danh điện tử (eKYC) để mở tài khoản thanh toán hoàn toàn trực tuyến.
Xa hơn thế, Việt Nam đã có Ngân hàng Quốc Tế (VIB) ứng dụng thành công công nghệ xử lý dữ liệu lớn (Big Data), công nghệ học máy (Machine Learning) và trí tuệ nhân tạo (AI) để duyệt mở thẻ tín dụng hoàn toàn trực tuyến trong thời gian rút ngắn kỷ lục chỉ còn từ 15 đến 30 phút so với 5-7 ngày như thông thường. Đây có thể xem là bước ngoặt về công nghệ trong trải nghiệm của người dùng thẻ Việt Nam và là cú hích mạnh mẽ thúc đẩy số hóa ngân hàng, tiến tới một xã hội không tiền mặt tại Việt Nam.
Chia sẻ về sự kiện này, bà Trần Thu Hương – Giám đốc Chiến lược và Phát triển kinh doanh kiêm Giám đốc khối Ngân hàng Bán lẻ VIB và ông Nguyễn An Nguyên – Nhà Sáng Lập và là Tổng Giám Đốc của Trusting Social cho biết đây là dự án mà hai bên đặt rất nhiều tâm huyết.
________
Là fintech Việt được định giá trên 100 triệu đô la Mỹ và nổi bật với giải pháp chấm điểm tín dụng người dùng qua dữ liệu lớn và là đối tác của VIB trong dự án, ông đánh giá đâu là những lợi thế để Việt Nam phát triển tài chính số?
Ông Nguyễn An Nguyên: Tuy quy mô hệ sinh thái tài chính số của Việt Nam còn tương đối nhỏ nhưng chúng ta vẫn có những lợi thế về cầu và cung tín dụng.
Cầu tín dụng Việt Nam rất tốt. Việt Nam luôn duy trì tốc độ tăng trưởng kinh tế cao và bền vững, nhu cầu tín dụng cũng luôn cao khoảng 2,5-3 lần so với tốc độ tăng trưởng và ở tất cả các phân khúc khách hàng.
Về cung tín dụng, hệ thống ngân hàng và công ty tài chính tại Việt Nam hoạt động khá hiệu quả. Đặc biệt trong 5 năm qua tốc độ chuyển đổi số đã diễn ra rất nhanh, trong đó, chúng tôi đánh giá cao VIB với sự năng động và sáng tạo trong chuyển đổi ngân hàng số cũng như chiến lược kinh doanh tập trung rất hiệu quả vào việc mở rộng tiếp cận sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến các phân khúc khách hàng mới.
________
Từ góc độ của một trong những ngân hàng hàng đầu về Ngân hàng số và định vị dẫn đầu xu thế thẻ, chiến lược của VIB là gì để cạnh tranh và thúc đẩy tài chính số?
Bà Trần Thu Hương: Đi trước, đón đầu và làm chủ công nghệ. Đó luôn là chiến lược của VIB để chinh phục khách hàng, khẳng định vị thế, thúc đẩy tài chính số và đóng góp tiên phong vào quá trình chuyển đổi hướng tới xã hội không tiền mặt tại Việt Nam. Đồng thời, chúng tôi quan tâm hàng đầu tới việc đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật liên quan và mang lại mối quan hệ ngày càng mật thiết với khách hàng thông qua trải nghiệm ưu việt nhất.
Trong đó, Big Data và AI sẽ là công nghệ chiếm lĩnh thị trường thanh toán không tiền mặt tại Việt Nam, giúp VIB thay vì tiếp cận hoặc mang đến sản phẩm dịch vụ cho khách hàng một cách đại trà, thì sẽ cung cấp đúng những gì thiết thực nhất cho từng nhu cầu riêng biệt của khách hàng. Khi biết rằng NHNN đang soạn thảo quy định cho phép eKYC, số hóa ngân hàng… chúng tôi, với sự đồng hành của Trusting Social, dã mạnh dạn ứng dụng thí điểm công nghệ này vào quá trình duyệt cấp thẻ, qua dòng thẻ đặc biệt Online Plus chuyên dụng cho mua sắm trực tuyến với tính năng hoàn tiền đến 6% cho giao dịch online và miễn phí bảo hiểm giao dịch gian lận thẻ lên đến 105 triệu đồng/năm.
Sau 6 tháng triển khai với nhiều lần cải tiến và hoàn thiện, đến nay, quy trình đã được tối ưu hóa và chúng tôi tự hào khi trở thành ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam ứng dụng thành công công nghệ cao vào thẩm định hồ sơ mở thẻ tín dụng. Với sự kiện này, VIB đã thiết lập thời gian kỷ lục trong trải nghiệm đăng ký mở thẻ tín dụng của khách hàng tại Việt Nam: chỉ 5 phút điền thông tin và15 đến 30 phút phê duyệt, nhanh gấp 500 lần so với thời gian trung bình của quy trình thông thường.
Khi eKYC được NHNN cho phép thực thi, khách hàng của VIB sẽ nhận kết quả phê duyệt hạn mức thẻ gần như ngay lập tức và có thẻ tín dụng để chi tiêu luôn tại chỗ.
________
Dự án ứng dụng Big Data và AI vào quy trình duyệt hạn mức và phát hành thẻ tín dụng của VIB với sự đồng hành của Trusting Social là một bước tiến trong việc mở rộng tín dụng số tại Việt Nam. Điều gì là tâm đắc nhất của hai bên khi triển khai dự án này?
Ông Nguyên: Bài toán trung tâm của tín dụng số là đánh giá rủi ro tín dụng. Các trung tâm thông tin tín dụng của nhà nước hay của tư nhân (gọi chung là CIC) là một bước tiến về chia sẻ lịch sử tín dụng của khách hàng giữa các ngân hàng. Tuy nhiên, thông tin này thường không có tính cập nhật vì thời gian khoản vay gần nhất trước đó của một người có thể là đã vài năm và thông tin chỉ dừng ở đó. Với những người chưa bao giờ đi vay, chưa có lịch sử tín dụng thì việc đánh giá rủi ro tín dụng càng phức tạp hơn và họ sẽ cần nộp nhiều loại giấy tờ có chứng nhận của bên thứ ba như hợp đồng lao động, sao kê bảng lương… để Ngân hàng đánh giá.
Trusting Social tiếp cận mức độ khác, mọi thông tin đều là thông tin tín dụng, ví dụ thông tin linkedin sẽ cho biết về quá trình làm việc. Điều tôi tâm đắc là big data không chỉ giúp doanh nghiệp hiểu khách hàng tốt hơn mà còn giúp giảm chi phí cho một khoản vay, từ đó có thể mở rộng phạm vi cho vay tới những người trước đây chưa được ngân hàng phục vụ.
Bà Hương: Công nghệ giúp chúng tôi mở rộng tệp khách hàng thông qua tăng khả năng đánh giá rủi ro tín dụng. Ở chiều ngược lại, chúng tôi cũng đẩy mạnh được việc phổ cập lợi ích chi tiêu không dùng tiền mặt và quan trọng hơn là có thể tạo ra lịch sử tín dụng cho khách hàng để làm cơ sở mở rộng khả năng tiếp cận sản phẩm dịch vụ khác của họ sau này như vay mua xe, mua nhà…
Qua đó, công nghệ giúp tăng khả năng tiếp cận tài chính cho đông đảo người dân, đóng vai trò tiên phong trong cái việc phổ cập tài chính số. Phần lớn những người chưa tiếp cận tài chính, họ không chứng minh được thu nhập, ví dụ như những người kinh doanh cá nhân, nhưng không có nghĩa họ không có khả năng thanh toán. Và Big Data sẽ hỗ trợ chúng tôi đánh giá mức độ rủi ro tín dụng của họ bằng những dữ liệu khác như thói quen tiêu dùng, hành vi online, offline,…
________
Liên tục chinh phục những cột mốc mới trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ. Trong thời gian tới, VIB sẽ hoạch định chiến lược phát triển như thế nào để “không ngủ quên trên chiến thắng”? Cột mốc kế tiếp mà ngân hàng xác định cho mình, là gì?
Bà Hương: Là một trong các ngân hàng có tốc độ tăng trưởng bán lẻ cao nhất thị trường trong các năm qua, với chất lượng tài sản nằm trong top đầu của hệ thống, cùng với việc tiên phong áp dụng các chuẩn quản trị rủi ro Basel II tại Việt Nam, chúng tôi cho rằng VIB có một nền tảng rất tốt và rất cạnh tranh để phát triển mạnh mẽ hơn nữa và định hướng dẫn đầu trong lĩnh vực bán lẻ trong những năm tiếp theo. Các con số về số một thị trường trong lĩnh vực cho vay ô tô, số một về doanh số bán bảo hiểm tại Việt Nam, về tăng trưởng thẻ tín dụng, tăng trưởng cho vay nhà ở…, đã phần nào phản ánh sự lao động và đầu tư nghiêm túc, hướng đễn phát triển bền vững, dài hạn của chúng tôi.
Tại VIB, chúng tôi không có khái niệm “chiến thắng”. Chúng tôi coi đó là các cột mốc trong chặng đường phát triển bền vững của mình. Để đánh dấu thêm các cột mốc mới trong tương lai, VIB coi trọng việc tiếp tục đẩy mạnh quan hệ hợp tác với các đối tác lớn và hàng đầu trong các mảng tiêu dùng cá nhân, công nghệ.., cũng như tăng cường ứng dụng công nghệ vào sản phẩm, dịch vụ, đi sâu vào từng nhóm đối tượng khách hàng cụ thể. Với cốt lõi đi từ khách hàng làm trọng tâm, chúng tôi đặt toàn bộ tâm huyết và trí tuệ trong việc trở thành ngân hàng bán lẻ có chất lượng và quy mô hàng đầu tại Việt Nam.
