Trong cơn sóng giá cả và rủi ro bất định, nhiều gia đình trẻ quay lại triết lý “ăn chắc mặc bền”. Nhưng câu hỏi lớn hơn là: tiết kiệm bao nhiêu là đủ để bảo vệ sức khỏe, giáo dục và thanh khoản trước các cú sốc?
Áp lực chi tiêu hằng tháng khiến phần tích lũy mỏng đi, trong khi học phí – từ mầm non tới đại học – đều tăng theo lộ trình. Với các gia đình “kẹt ở giữa” (vừa nuôi con, vừa phụng dưỡng cha mẹ), một biến cố y tế có thể cuốn phăng nhiều năm dành dụm. Bài toán đặt ra: phải có một lớp “đệm” tài chính đủ dày để giữ ổn định cuộc sống ngay khi rủi ro gõ cửa.
Tiền nhàn rỗi giúp ta yên tâm, nhưng không tự động hóa giải rủi ro. Tư duy tài chính bền vững hiện nay dịch chuyển từ “để dành” sang “chuẩn bị”: dùng kế hoạch bảo vệ sức khỏe – thu nhập – giáo dục như một bộ giảm chấn. Đích đến không chỉ là số dư tài khoản, mà là khả năng duy trì các mục tiêu dài hạn (trường lớp của con, chăm sóc y tế chất lượng, quỹ dự phòng).
Một giải pháp thực tế là gom nhu cầu nhiều thế hệ vào một kế hoạch: bảo vệ sức khỏe từ ngoại trú đến ICU, quỹ bệnh hiểm nghèo/tai nạn, và trục tích lũy cho giáo dục con. Lợi thế nằm ở tính liên tục: khi biến cố xảy ra, dòng tiền gia đình vẫn “chạy”, không làm đứt gãy việc học hay kế hoạch tương lai. Các mốc đời sống (kết hôn, sinh con, con vào cấp học mới…) là thời điểm hợp lý để nâng mức bảo vệ thay vì “đợi khi cần”.
Tinh thần tiết kiệm của thế hệ trước không mất đi, mà được nâng cấp: thay vì chỉ cất tiền, ta biến tích lũy thành lá chắn – chủ động trước rủi ro, nhất quán với mục tiêu học hành, sức khỏe và an sinh đa thế hệ. Khi đó, “ăn chắc mặc bền” không còn là dè sẻn, mà là thiết kế một đường băng tài chính cho cả nhà cất cánh.
Một gia đình bền vững không chỉ đo bằng số tiền để dành, mà bằng khả năng vượt qua biến cố mà không đánh rơi ước mơ. Câu hỏi còn lại: kế hoạch của bạn đã đủ “đệm” để hôm nay an tâm và ngày mai vẫn vững?
