Việc mua hay thuê nhà luôn là một câu hỏi khó trả lời, không chỉ với những chuyên gia tài chính, chuyên gia bất động sản mà còn với cả những người giàu có và thành công.
Thông thường, nếu mua nhà, bạn sẽ tiết kiệm được những chi phí vận chuyển và nội thất cho những lần chuyển nhà, chi phí thuê nhà hằng tháng, giúp bạn thoải mái hơn trong cuộc sống, có được sự tự tin và quyết tâm hơn trong công việc… Còn nếu thuê nhà, bạn sẽ tiết kiệm được chi phí điện, nước, chi phí internet, các chi phí sửa chữa và tân trang nhà cửa, không bị áp lực về nợ nần, được thảnh thơi dồn nhiều tiền vào đầu tư và học hỏi những phương pháp tài chính khác nhau, thoải mái và linh động hơn trong cuộc sống…
Đứng về phía khuyến khích mọi người nên mua thay vì thuê nhà, mới đây, trên tờ Business Insider, Lesley – Anne Scorgie, tác giả quyển sách The Mordern Couple’s Money Guide đồng thời là nhà sáng lập kiêm người điều hành của website chuyên về tài chính MeVest, đã chia sẻ ba lý do tại sao mua nhà lại là một lựa chọn sáng suốt hơn, bắt nguồn từ kinh nghiệm mua nhà lần đầu tiên năm 21 tuổi của cô.
Mua nhà có thể giúp bạn tạo ra nguồn vốn
Đầu tiên, Scorgie cho rằng, nếu bạn sở hữu một khoản tiền cơ bản và có thu nhập đều đặn hằng tháng, việc bạn quyết định mua nhà và sau đó gánh một khoản nợ phải chi trả hằng tháng để sở hữu ngôi nhà đó là một giải pháp tốt hơn so với việc bạn đi thuê nhà và tập trung tiền để đầu tư dưới một hình thức khác.
Ngôi nhà, với Scorgie, là một cách để bạn gom vốn hiệu quả nhất. Sự khác biệt chỉ nằm duy nhất ở chỗ thay vì bạn phải trả tiền hằng tháng cho chủ nhà, thì bạn sẽ phải trả tiền hằng tháng cho ngôi nhà của mình, đồng thời tạo ra một nguồn vốn lớn cho mình trong tương lai.
Hãy làm một phép toán đơn giản, bạn có 2 tỉ đồng trong tài khoản và phải trả 10 triệu đồng/tháng cho tiền thuê nhà. Trong năm năm, nếu bạn không đầu tư hoặc đầu tư với mức sinh lợi là 0%, thì nguồn vốn của bạn sau năm năm vẫn là 2 tỉ đồng. Nhưng nếu bạn dùng số tiền này để mua một phần của căn nhà và mỗi tháng bạn phải trả 10 triệu đồng cho ngân hàng để sở hữu nốt phần nhà còn lại, thì sau năm năm bạn đã tích cóp được nguồn vốn ít nhất là ngôi nhà của mình, tất nhiên có giá trị lớn hơn nhiều so với 2 tỉ đồng ban đầu (chỉ cần bạn không mua nhà trong khi bất động sản đang “nóng sốt”, có đến 80% khả năng là giá trị ngôi nhà sẽ tăng lên theo thời gian).
Mua nhà giúp bạn phát triển những thói quen lành mạnh
Việc gánh trên mình một khoản nợ sẽ tạo cho bạn một áp lực lớn, nhưng cũng khiến bạn phải tập sống có trách nhiệm, có mục tiêu và kỷ luật hơn.
Nếu trước đây bạn hay la cà quán xá vào những ngày cuối tuần, thường xuyên đi du lịch và tiêu xài thỏa thích, thì với gánh nặng “nợ” trên lưng, bạn sẽ phải học cách tiết kiệm trong chi tiêu, học cách kiềm chế cũng như sử dụng lý trí trong những quyết định mua sắm, thậm chí tự mày mò cách sửa chữa những thiết bị hỏng thay vì quăng chúng vào thùng rác như trước đây. Tất cả chỉ để thoải mái hơn khi phải đối mặt với thư đòi nợ của ngân hàng vào mỗi kỳ thanh toán.
Cảm giác của chiến thắng
Khi những khoản nợ cuối cùng của ngôi nhà được thanh toán hết, lúc này, chi phí hằng tháng của bạn sẽ trở nên thấp không tưởng và bạn sẽ được nếm trải cảm giác thảnh thơi tài chính cũng như sự tự do đúng nghĩa mà khó có thể diễn tả được.
Scorgie đã mua ngôi nhà đầu tiên khi trong tay có 10.000 USD (khoảng 230 triệu đồng) – là khoản tiền tiết kiệm được trong suốt những năm đại học. Cô quyết định mua một phần ngôi nhà và kiên trì đi theo công thức trên, làm việc hằng tháng, trả nợ đều đặn phần còn lại, từ đó tập thói quen chi tiêu thông minh và kiểm soát bản thân cẩn trọng. Sau bảy năm, cô đã hoàn toàn sở hữu ngôi nhà trên, sau đó bán nó và nhận lại gấp đôi những gì mình đã bỏ ra trong suốt bảy năm trời. Rồi cô mua một căn nhà mới, ở một vị trí tốt hơn, với một khoản nợ hằng tháng nhỏ hơn và có một khoản tiền tiết kiệm không hề nhỏ trong tài khoản ngân hàng.
Cuối cùng, Scorgie lưu ý bạn một điều, rằng đừng quyết định mua nhà khi đó là mục tiêu quá xa so với tầm với của bạn. Áp lực tài chính của căn nhà nên trong tầm kiểm soát, bởi việc bạn vay ngân hàng và phải trả lãi quá mức chịu đựng sẽ làm tình hình tài chính và cả sức khỏe của bạn sớm kiệt quệ, chưa kể sự rủi ro mà bạn phải chịu nếu thu nhập hằng tháng giảm sút.
Ngoài ra, nếu trong thời điểm bất động sản đang quá “nóng”, ngôi nhà bạn muốn mua không khiến bạn tin tưởng và kế hoạch tài chính cá nhân của bạn cần dòng tiền thường xuyên, bạn nên thuê thay vì mua một ngôi nhà để bảo đảm an toàn về tài chính.
- Tuấn Thành
